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新一轮危机开始?美国第5家银行破产,距7月份加息仅2天

发布日期:2023-08-01 11:23:21 来源:北向财经 分享

美联储于7月26日宣布继续加息25个基点,仅两天后,又一家美国银行应声破产。

当地时间7月28日,位于美国堪萨斯州的心脏地带三州银行(Heartland Tri-State Bank)因资不抵债被监管机构勒令关闭,由联邦存款保险公司(FDIC)接管。


【资料图】

迄今为止,今年美国已经有5家银行相继爆雷。

不过相较于几名“前辈”,最新倒下的心脏地带三州银行是其中最小的一家。

根据FDIC的声明,截至今年3月31日,该银行总资产约为1.39亿美元,存款约为1.3亿美元。

而之前破产的其他美国银行,除了自愿清算的银门银行之外,总资产均超过1000亿美元。

其中美国第一共和银行暴雷时总资产高达2290亿美元,是美国历史上破产的第二大银行。

然而,尽管此次破产的美国银行规模很小,但作为5月份以后唯一一家破产的美国银行,还是触动了人们那根敏感的神经:

这是否意味着美国银行新一轮破产危机即将来临?究竟是孤例还是又一轮“风暴”的开始?

是孤例还是新一轮危机开始?

对于此次心脏地带三州银行的破产,堪萨斯州监管部门表示:

“该银行的破产是“孤例”,对于堪萨斯州银行业几乎没有影响,堪萨斯州银行业仍然强劲。”

但对于这个说法,大家并不买账,反而认为这可能是美国银行业新一轮危机的开始。

一方面,加利福尼亚银行上周才刚宣布和西太平洋合众银行合并,二者的联合还被一众网友调侃为“抱团取暖”。

结果这波操作刚完事,马上又有一家美国银行破产,实在让人不免担心美国银行业动荡又将“未完待续”。

此外,根据美联储的最新数据,截止到7月26日,其在硅谷银行破产后推出的银行定期融资计划(BTFP)紧急融资工具,贷款规模已经从一周前的1029亿美元升至1051亿美元,创下新高。

与此同时,雪上加霜的是美国银行业存款也再度呈现出外流趋势,截止到7月22日,商业存款骤减787亿美元,创下了自硅谷银行倒闭以来的单周最高水平。

因此,与其说这次心脏地带三州银行倒闭是一个“孤例”,倒不如说是美国银行业新一轮危机的开端,好戏还在后面。

为何今年美国银行频频暴雷?

其实无论是硅谷银行、第一共和银行,还是这次倒闭的心脏地带三州银行,倒闭的主要原因都是一个:美联储疯狂加息。

这里的逻辑很简单,过去十几年时间,美国一直实行低利率的宽松政策,所以很多美国银行都购买了大笔的债券投资组合,其中大部分都是美国国债。

按理说,这个操作没什么问题,毕竟美国国债是全世界最优质的的资产之一,银行业求稳完全在情理之中。

但问题出就出在美联储身上,为了抑制通胀压力,近一年多来接连激进加息,如今美国联邦基金利率已经来到了5.25%-5.5%区间,升到了22年来的最高水平。

而这就导致这些美国银行手里的债券不断贬值,外面又有那么多的高息国债在卖,流动性压力和风险越来越大。

其实如果银行资本雄厚,或者这时候没人挤兑取钱的话,那么等美联储结束这波加息周期,危机也就过去了。

但关键在于市场陷入恐慌,投资者信心崩溃,出现了疯狂挤兑。

于是这些美国银行面对的局面就是:

一边是手里不断贬值的低息国债,另一边是储户吵着要现金,现金流越来越紧张,资不抵债也就成了必然事件。

所以今年以来美国银行业才会接连暴雷,硅谷银行、第一共和银行,还有这次的心脏地带三州银行,都是这么倒下的。

恐慌将继续蔓延

继6月份暂停加息之后,本月美联储宣布再次加息25个基点,重启加息。

这对于美国银行业而言,无疑是一个不折不扣的“噩耗”。

可以说,只要利率仍处在高位,那么旋在美国银行业上方的“达摩克利斯之剑”就不会消失。

之前5月份美国第一共和银行倒闭,市场上就一直在猜测下一个出事的会是谁,“热门人选”有西太平洋合众银行、阿莱恩斯西部银行、第一地平线银行等等。

摩根大通CEO杰米戴蒙此前也表示,由硅谷银行倒闭引发的银行业危机远未结束,将持续数年之久。

如今心脏地带三州银行暴雷,算是印证了这一说法。

美联储升息之下,美债长短期利率严重倒挂持续至今,银行资产负债表一直处在承压状态。

一旦人们的信心稍微下滑,即使只发生小规模的挤兑,也很可能导致连锁性的银行业危机,有更多的银行暴雷。

再加上美国债务上限通过后,短短半个月时间,美国财政部就疯狂发行了7000多亿美债,未来还有更庞大的美债在路上。

如此庞大的债务发行规模,势必压低国债价格,促使国债收益率上行。

这对本就站在天台边缘的一众美国银行们来说,将带来更大的压力,所以美国这场银行业危机还远未结束,恐慌仍将继续蔓延。

与“前辈”相比,虽然此次倒闭的心脏地带三州银行的规模远远不及,但对于本就极端敏感的市场来说,仍具有很强的轰动性。

美联储持续加息之下,美国银行业危机距离结束遥遥无期,相信这次倒下的心脏地带三州银行不会是最后一个,未来更精彩。

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